Mo­net yri­tyk­set ovat ajau­tu­neet vii­me vuo­si­na kon­kurs­siin ylei­sen hei­kon ta­lous­ti­lan­teen joh­dos­ta. Mo­net yrit­tä­jät poh­ti­vat täl­lä­kin het­kel­lä toi­min­nan kan­nat­ta­vuut­ta ja jat­koa. Mo­nis­sa yri­tyk­sis­sä teh­dään kaik­ki, jot­ta kon­kurs­sil­ta voi­tai­siin vält­tyä. Työ­ka­lu­pak­kiin kuu­luu täl­löin esi­mer­kik­si toi­min­nan te­hos­ta­mi­nen, kan­nat­ta­mat­to­mien pal­ve­lui­den lo­pet­ta­mi­nen, lo­mau­tuk­set ja ir­ti­sa­no­mi­set. Ai­na edes ku­lu­jen kar­si­mi­nen ei rii­tä, vaan yri­tyk­ses­sä tar­vi­taan ul­ko­puo­lis­ta ra­hoi­tus­ta vai­keim­man yli­pää­se­mi­sek­si.

Yritys­li­mii­tillä apu äkilliseen rahan­tar­peeseen

Yk­si suo­sit­tu vaih­to­eh­to äkil­li­seen ra­han­tar­pee­seen on yri­tys­li­miit­ti. Li­miit­ti­lai­na­so­pi­muk­ses­sa yri­tyk­sel­le mää­ri­te­tään li­miit­ti, eli mää­rä, kuin­ka pal­jon yri­tys voi nos­taa ra­haa ai­na tar­peen tul­len. Lai­naa voi nos­taa jous­ta­vas­ti pie­nis­sä eris­sä, kun tar­ve is­kee, tai myös ker­ral­la koko li­miit­ti­sum­man edes­tä. Täl­lai­nen yri­tys­li­miit­ti on odot­ta­mas­sa jo val­mii­na mah­dol­lis­ta ra­han­tar­vet­ta, jol­loin pa­him­mas­sa ti­lan­tees­sa ei enää tar­vit­se tuh­la­ta ai­kaa ra­hoi­tuk­sen ha­ke­mi­seen.

Täl­lai­nen li­miit­ti­lai­na so­pii var­sin­kin sel­lai­sil­le yri­tyk­sil­le, joil­la on tois­tu­vas­ti tar­vet­ta yli­mää­räi­sel­le ra­hal­le. Esi­mer­kik­si pro­jek­ti­luon­tei­sis­sa yri­tyk­sis­sä voi ku­lu­ja tul­la pit­kin vuot­ta, mut­ta asi­ak­kaat mak­sa­vat työs­tä har­vem­min. Täl­löin yri­tyk­sel­le voi so­pia li­miit­ti­lai­nan kal­tai­nen pal­ve­lu ta­soit­ta­maan hei­koim­pien kuu­kau­sien ta­lous­ti­lan­net­ta.

Tar­vet­ta li­sä­ra­hoi­tuk­sel­le voi kui­ten­kin tul­la hy­vin mo­nis­ta syis­tä ja ra­hoi­tus­ta voi käyt­tää hy­vin mo­nen­lai­siin tar­koi­tuk­siin. Ra­hoi­tus­ta voi yh­tä lail­la käyt­tää uu­den tuot­teen mark­ki­noin­tiin, va­ras­ton täy­den­nyk­seen ja eri­lai­siin in­ves­toin­tei­hin.

Lainarahaa voi saada monessa muodossa

Eri­lais­ten ra­hoi­tus­mah­dol­li­suuk­sien kir­jo on kas­va­nut vii­me vuo­si­kym­me­ni­nä. Täs­tä esi­merk­kei­nä ver­tais­lai­na, las­ku­saa­ta­vien myyn­ti ja jouk­ko­ra­hoi­tus. Kul­la­kin ra­hoi­tus­muo­dol­la on omat vah­vuu­ten­sa ja heik­kou­ten­sa, jo­ten va­lin­ta on syy­tä teh­dä huo­lel­la.

Nor­maa­li yri­tys­lai­na on pe­rin­tei­nen ra­hoi­tus­muo­to, jos­sa yri­tys saa pan­kil­ta tai ra­hoi­tus­lai­tok­sel­ta lai­nan, jota mak­se­taan ta­kai­sin so­vi­tul­la ai­ka­tau­lul­la kor­koi­neen. Yri­tys­lai­na so­pii yri­tys­li­miit­tiä pa­rem­min sil­loin, kun yri­tyk­sen ra­hoi­tus­tar­ve on ker­ta­luon­tei­nen, ei­kä lai­na­ra­hal­la ole kii­re. Yri­tys­lai­nan ha­ke­mi­nen voi kes­tää koh­ta­lai­sen pit­kään, kun yri­tyk­sen lai­nan­ta­kai­sin­mak­su­ky­ky sel­vi­te­tään pe­rus­teel­li­ses­ti.

Las­ku­saa­ta­vien myyn­ti on ra­hoi­tus­muo­to, jos­sa yri­tys myy saa­ta­van­sa ra­hoi­tu­syh­ti­öl­le, saa­den näin heti käyt­töön­sä suu­ren osan las­ku­jen ar­vos­ta. Tä­mä­kin on hou­kut­te­le­va vaih­to­eh­to var­sin­kin ti­lan­tei­siin, jois­sa yri­tys ei voi odot­taa pit­kään asi­ak­kail­ta tu­le­via mak­su­suo­ri­tuk­sia. Las­ku­saa­ta­vien myyn­ti aut­taa pi­tä­mään kas­sa­vir­ran ta­sai­se­na, mut­ta yri­tyk­sen on syy­tä huo­mi­oi­da ra­hoi­tu­syh­ti­ön pe­ri­mä palk­kio.

Ver­tais­lai­nat ovat tul­leet tu­tuk­si pa­rem­min ku­lut­ta­ja­puo­lel­ta, mut­ta myös yri­tyk­set voi­vat ha­kea ja saa­da ver­tais­lai­naa. Ver­tais­lai­nois­sa yri­tyk­set voi­vat lai­na­ta ra­haa suo­raan yk­si­tyis­hen­ki­löil­tä tai muil­ta yri­tyk­sil­tä il­man pe­rin­teis­tä pan­kin vä­li­kät­tä. Mo­nes­ti ver­tais­lai­naa voi saa­da vie­lä sel­lai­ses­sa ti­lan­tees­sa, kun pe­rin­tei­set pan­kit ei­vät ole ha­luk­kai­ta tar­jo­a­maan yri­tyk­sel­le lai­naa. Ver­tais­lai­naan­kin kuu­luu kor­ko, sekä mah­dol­li­set muut ku­lut.

Lainaa vain takai­sin­mak­su­kyvyn ollessa kunnossa

Lai­naa tu­lee ha­kea ko­ron ja lai­nan mui­den ku­lu­jen vuok­si ai­na har­ki­ten. Jos­kus vai­ke­aan ti­lan­tee­seen voi tuo­da rat­kai­sun lai­nan si­jaan ali­hank­ki­joi­den ja jäl­leen­myy­jien vaih­to­eh­to, jol­loin ver­kos­toi­tu­mi­nen yri­tys­maa­il­mas­sa ko­ros­tuu. Mo­nis­sa ti­lan­teis­sa yri­tyk­sen eteen­päin me­ne­mi­sen edel­ly­tyk­se­nä kui­ten­kin on lai­na­ra­han hyö­dyn­tä­mi­nen.

On hyvä huo­mi­oi­da, et­tä ly­hy­tai­kai­sen ra­hoi­tuk­sen avul­la teh­ty­jä han­kin­to­ja tai in­ves­toin­te­ja voi ol­la vai­kea muut­taa no­pe­as­ti kas­sa­vir­rak­si. Yri­tyk­sel­lä tu­lee siis ol­la suun­ni­tel­ma sii­tä, et­tä lai­nan ta­kai­sin­mak­su kuu­kau­sit­tain on­nis­tuu. Mo­nes­sa yri­tyk­ses­sä luot­to­tie­dot ovat hei­ken­ty­neet mak­sa­mat­to­mien lai­na­e­rien vuok­si. Jos lai­naa ei mak­sa ajal­laan, seu­raa sii­tä myös myö­häs­ty­mis­mak­su­ja ja vii­väs­tys­kor­koa.

Ra­hoi­tuk­sen ha­kup­ro­ses­sin no­peut­ta­mi­sek­si yri­tyk­sen kan­nat­taa val­mis­tel­la asi­a­kir­jo­ja en­nak­koon. Tyy­pil­li­ses­ti yri­tyk­sil­tä ky­sy­tään esi­mer­kik­si ta­set­ta, tu­los­las­kel­maa ja vii­mei­sin­tä ti­lin­pää­tös­tä. Uu­sien yri­tys­ten ra­hoi­tuk­sen ha­ku­ti­lan­teis­sa pyy­de­tään usein näh­tä­väk­si myös lii­ke­toi­min­ta­suun­ni­tel­ma. Hy­vin val­mis­tel­tu ja ajan­ta­sai­nen lii­ke­toi­min­ta­suun­ni­tel­ma an­taa ra­hoit­ta­jal­le luot­ta­mus­ta yri­tyk­sen tu­le­vai­suu­den nä­ky­miin, jos­kin uu­sien yrit­tä­jien voi ol­la jos­kus vai­kea laa­tia ka­saan va­kuut­ta­vaa toi­min­ta­suun­ni­tel­maa esi­mer­kik­si tar­jo­tes­saan täy­sin uu­den­lais­ta tuo­tet­ta. Lai­na­ha­ke­mus voi men­nä hel­pom­min läpi myös, jos yri­tys pys­tyy va­kuut­ta­vas­ti esit­tä­mään mak­su­ky­kyn­sä ja va­ka­va­rai­suu­ten­sa lai­na-ajal­le.